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安全投资是财产增值的需要

admin 2014-1-26 09:22

简介 :安全投资是财产增值的需要 你不理财,财不理你——确实是如此。无论我们从事什么样的工作,我们一生的财富都不完全是由我们的工作决定的。年轻时挣钱很多,到了中老年却穷困潦倒的例子并不少见 ...

安全投资是财产增值的需要


      你不理财,财不理你——确实是如此。无论我们从事什么样的工作,我们一生的财富都不完全是由我们的工作决定的。年轻时挣钱很多,到了中老年却穷困潦倒的例子并不少见。过度的消费加上不善于投资理财,可以让万贯家财化为乌有。

      相比那些高收入人士,普通百姓更需要稳健的投资理财。因为在这个时代,工资的增长往往还赶不上房价和物价的增长,为了孩子的教育,老人的养老,家庭 的医疗保障,我们不得不努力让自己的钱生出更多的钱。只知道挣钱,不懂得理财的人,左手进,右手出,总是没有累积,会活得比较辛苦。对于大多数靠一份工作 养家的人来说,停了手上的工作,自己的财富就开始快速缩水。因为有两大杀手在不停的谋杀你的银行存款:一个是消费,一个是通货膨胀。

       消费总是必须的,人们都想生活得更好一些,这确实是要花钱的。但我们反对过度消费,比如一年换3个手机,只为追求一个最新功能和外观,这真的是对社 会财富的浪费,因为它很快又会过时。我们可以通过理智的思维来克制过度消费,但是我们用什么方法来克制通货膨胀呢?只有投资理财。减少不必要的消费,对我 们银行的存款进行合理的资产配置,以取得财富的保值增值。
除了银行储蓄这种最稳定,也是最保守的理财方式以外,股票投资是私人财富最主要的投资渠道。对于90%的人来讲,银行固定收益理财加股票投资理财的 组合,足以使得自己的资产获得“攻守兼备”的保值增值效果。然而,很多人却在股票投资市场屡战屡败,搞得自己心灰意冷。因为股票投资是一种不保本的投资, 它既给我们提供了资产快速增长的机会,也给我们带来了资产快速损失的风险,这就是我们所说的“股票投资风险”。为什么,在股票市场当中,总是有那么多的人亏钱呢?

     这个问题,在发生了世界金融危机的2008年之后,成了大多数股民需要认真反思的问题。有非常多的文章在连篇累牍的指责国家和管理部门,认为是“我 国的股市害了我国的股民,而我国的股市现状是管理部门造成的”。我对这些文章的主要观点表示怀疑,虽然我承认很多上市公司都存在这样那样的问题,但是就算 是最成熟的美国股市每年也有大量经营不善的公司让投资者亏钱。过分强调我国上市公司质量不好,强调我国股市管理不好,不但抹杀了我国股市18年来从无到 有,从小到大的历史性进步,更容易让很多的投资者怨天尤人,拒绝反思自己的不足,拒绝学习和进步,这是一种固步自封、讳疾忌医的表现。

     自1992年中国股市开设18年来,随着我国经济持续稳定快速的发展,我国股市在管理水平上的进步是有目共睹的。更重要的是,这18年来,我国股市 的财富增长也是非常显著的,我并不是指股市扩容带来的总市值的增长,而是指上市公司本身的价值成长。你可以打开行情软件,将有3年以上历史的股票的历史股 价复权计算,看一看这些股票的长期发展曲线。虽然有极少数烂公司退市,还有一些经营不善的公司股价长期低迷,但是大多数公司都或多或少的取得了超过通货膨 胀率的价值成长,其中有一些优秀的公司,在十年内实现了几倍到几十倍的高速成长,而这些成长都切实的反应到了股票价格的增长上面,切切实实的为我们提供了 长期投资的良机。注意,我们不是拿2007年10月的6124点的股价来算这种长期投资的收益,而是拿2008年10月28日暴跌72.8%之后的 1664点的股价来算,你一样可以看到这个长期投资获利的结果。

      一个显而易见的事实是,有相当一部分股票,只要你在合理的价位买入,持有几年以上的时间,都可以获得不错的收益,每年赚10%-20%虽不能说易如反掌,但也并不是很难做到的。但是为什么股市里长期的盈亏比例是“七亏两平一赚”呢?
从表面上看,有两个主要原因造成了股民的亏损:
      (1)选错了股票,也就是“选股的错误”。我们必须看到,很多上市公司其实并不值得投资,更不要说长期投资了。很多的股票业绩乏善可陈,少数连年亏损的股票被扣上了ST的帽子,还有极少数公司烂到被停止交易、退市处理。这些平庸和低劣的股票,是造成投资者亏损的元凶。
      (2)选错了买卖时机,也就是“选时的错误”。前两年股市大牛的时候,有一些自称为“价值投资者”的基金经理提出了“选股不选时”的口号,我是非常 反对的。这导致一些投资者在股市6000点高峰附近买入了某些已经产生明显价格泡沫的“蓝筹股”或者这些基金经理的基金份额,他们在“选股不选时,拿着不 放,长期投资”的误导下,一直持有到大盘跌到2000点以下,损失高达60%,真的是很惨重!同样的股票,如果不能选择良好的买卖时机,则完全有可能落入 高买低卖的局面。此时,就算你固执的持有,也不能挽回你的损失,因为就算它将来能涨回来,过于漫长的等待也已经将你的年收益率侵蚀殆尽。

       从实质上看,真正造成亏损的原因是大量的股民对股市和股票不甚了了,对股市的风险一无所知,在这种盲人瞎马的状态下做投资不亏钱才怪。

       我认为,如果不能为自己构建一个安全的股票投资系统,一般人不如不要投资股票。因为银行存款虽然经不起通货膨胀的侵蚀,但是至少还能保本,并有利息可拿。如果你本身收入并不是很高,再到股票市场来亏钱的话,真的是雪上加霜。

       可是,如果您因为投资风险的存在而拒绝参与股票市场的投资,我想你丢掉的机会,从长期看,可不是一点点。因为按照我国目前的经济增长速度,中国股市 在未来20年的长期投资区间内,提供给投资者的获利空间,可能要比欧美发达国家高一倍以上。保守估计,未来20年中国股市的平均年收益率至少会超过 10%,而这还仅仅是一个平均化的收益。如果您掌握了足够的投资技巧,不但能够抵御投资风险,并且能够抓住好的股票投资机会,您的长期投资收益将会让你的 财富发生数量级的改变,年收益20%的话,20年后您的本金将翻38倍!

       投资股票可以改善生活,投资股票是现代家庭理财的必修课。而控制投资风险,是投资者走向稳定获利的关键。魔鬼在于细节,让我们深入股权财富创造的内部运动,了解一下投资的必要性和安全投资的十大法则,为我们自己构建一个“稳健的投资系统”。
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